[재테크 상식 ] ETF 적립식 투자 vs 거치식 투자, 어떤 방식이 유리할까?

ETF 적립식 투자 vs 거치식 투자, 어떤 방식이 유리할까?

 

투자를 시작할 때 가장 먼저 고민하는 부분 중 하나가 바로 투자 방식을 선택하는 것입니다.

ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드) 투자에서도

적립식 투자와 거치식 투자 중 어떤 방식이 더 유리한지에 대한 논쟁이 있습니다.

이번 글에서는 두 가지 투자 방식의 개념, 장단점, 그리고 어떤 상황에서 유리한지에 대해 알아보겠습니다.

 

---

 

 

1. ETF 적립식 투자란?

 

적립식 투자는 일정한 금액을 정기적으로 투자하는 방식을 말합니다.

예를 들어, 매달 30만 원씩 특정 ETF를 매수하는 것이 적립식 투자입니다.

 

▶ 장점

• 평균 매입 단가 낮춤: 시장이 하락할 때도 꾸준히 매수하면 낮은 가격에 더 많이 살 수 있어 코스트 애버리징(cost averaging) 효과를 기대할 수 있습니다.
• 리스크 분산: 한 번에 많은 돈을 투자하는 것이 아니라 분할 매수하기 때문에 변동성을 줄일 수 있습니다.
• 심리적 부담 완화: 타이밍을 맞추려고 고민할 필요 없이 정해진 금액만큼 꾸준히 투자하면 됩니다.

 

▶ 단점

• 단기간 큰 수익이 어려움: 시장이 상승할 때 초기 투자금이 적기 때문에 빠른 수익을 기대하기 어렵습니다.
• 수수료 부담: 자주 매수하기 때문에 증권사의 거래 수수료가 쌓일 수 있습니다.

 

 

 

---

 

 

2. ETF 거치식 투자란?

 

거치식 투자는 한 번에 목돈을 투자하는 방식입니다.

예를 들어, 1천만 원을 한 번에 ETF에 투자하는 것이 거치식 투자입니다.

 

▶ 장점

• 시장 상승기에 높은 수익 가능: 상승장이 지속될 경우, 적립식보다 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
• 장기 투자에 유리: 배당을 지급하는 ETF라면 장기적으로 배당금도 받을 수 있습니다.

 

▶ 단점

• 투자 타이밍이 중요: 한 번에 투자하기 때문에 고점에서 매수하면 장기간 손실을 볼 수 있습니다.
• 리스크 집중: 시장이 하락하면 큰 손실을 볼 가능성이 높습니다.

 

 

---

 

 

3. 어떤 방식이 더 유리할까?

 

① 시장의 흐름에 따라 다름

• 상승장에서는 거치식 투자가 유리합니다. 초기 투자금이 크기 때문에 빠르게 수익을 볼 수 있습니다.
• 하락장 또는 변동성이 큰 시장에서는 적립식 투자가 더 효과적입니다. 분할 매수로 리스크를 줄일 수 있기 때문입니다.

② 투자자의 성향에 따라 다름

• 리스크를 줄이고 싶은 투자자라면 적립식 투자가 적합합니다. 꾸준히 매수하면 변동성을 줄일 수 있기 때문입니다.
• 목돈을 가지고 있고, 장기 투자를 원한다면 거치식 투자가 더 좋은 선택일 수 있습니다.

③ 투자 금액에 따라 다름

• 초기 투자금이 적다면 적립식 투자가 현실적인 선택입니다.
• 큰 자금을 한 번에 투자할 여력이 있다면 거치식 투자도 고려해볼 수 있습니다.

 

---

반응형

 

4. 결론: 혼합 전략도 고려해보자!

 

사실 정답은 없습니다.

투자 방식은 개인의 투자 목적, 시장 상황, 자금 사정에 따라 달라질 수 있습니다.

따라서 적립식과 거치식을 혼합한 전략도 고려해볼 수 있습니다.

 

▶ 예를 들어, 초기 투자금의 50%를 거치식으로 투자하고,  나머지 50%를 적립식으로 투자하는 방식을 활용할 수 있습니다.

이렇게 하면 일정 부분은 즉시 시장에 노출되면서도, 나머지 금액은 분할 매수하여 리스크를 분산할 수 있습니다.

ETF 투자는 장기적인 시각에서 접근하는 것이 중요합니다.

자신의 투자 성향과 자금 상황을 고려하여 적절한 방법을 선택하는 것이 핵심입니다.

 

---

 

 

오늘의 정리

 

 

- 적립식 투자는 코스트 애버리징 효과와 리스크 분산 효과가 있지만, 단기 수익은 크지 않음

- 거치식 투자는 상승장에서 높은 수익을 기대할 수 있지만, 타이밍을 잘못 맞추면 큰 손실 위험

- 투자자의 성향, 시장 상황, 자금 규모에 따라 선택해야 함

- 적립식 + 거치식을 혼합하는 전략도 고려할 수 있음

 

 

투자를 할 때는 항상 자신의 투자 목표와 성향을 먼저 고려하는 것이 중요합니다.

여러분은 어떤 방식이 더 적합하다고 생각하시나요?